von Sabrina Deimel, Regional Vice President, nCino
Der cloudbasierte Weg zum Wettbewerbsvorteil
Cloud Computing ermöglicht es, einen Wandel in Gang zu setzen, Transparenz zu schaffen, Geschäftsprozesse zu automatisieren und Kosten zu senken. Doch welches Modell eignet sich für Banken am besten, um den maximalen Nutzen aus einer digitalen Transformation zu ziehen? Ein Beispiel.
Im Vergleich zu anderen entwickelten Märkten ist die cloudbasierte Modernisierung der IT-Infrastruktur in deutschen Geschäftsbanken nur langsam vorangeschritten. Glücklicherweise hat diese Verzögerung auch einen positiven Aspekt: Wenn Geschäftsbanken sich jetzt für eine cloudbasierte Transformation entscheiden, können sie schnell und wirkungsvoll Effizienzsteigerungen erzielen und gleichzeitig neue, überzeugende Kundenerlebnisse schaffen. Dies könnte angesichts des harten wirtschaftlichen Gegenwinds, mit dem die Banken zu kämpfen haben, von großem Nutzen sein.
Es gibt zwei Bereiche der System-Modernisierung, die Geschäftsbanken in Betracht ziehen sollten:
- Digitale Erneuerung: Legacy-Systeme müssen ausgemustert und durch moderne Alternativen ersetzt werden. Dieser Prozess umfasst die Umstellung manueller Prozesse auf automatisierte digitale Arbeitsabläufe, die Integration nicht verbundener Systeme und fragmentierter Prozesse sowie die generelle Modernisierung von Legacy-Systemen.
- Digitale Innovation: Mit einem modernen digitalen Rückgrat können sich Banken auf die Differenzierung vom Wettbewerb konzentrieren. Hierzu sollten auch digitale Kundenerlebnisse und datengesteuerte Services gehören.
Die aktuellen makroökonomischen Faktoren verleihen dieser Modernisierung eine gewisse Dringlichkeit. Diese Faktoren reichen von der anhaltenden Rezession, der hohen Inflation und der Einführung eines globalen Mindeststeuersatzes für Unternehmen bis hin zum Umgang mit Chancen und Risiken im Zusammenhang mit der Energiewende.
Die Herausforderungen für das Kreditgeschäft
Die Kreditvergabe und das Portfoliomanagement der Geschäftsbanken sind ein gutes Beispiel hierfür. Einem aktuellen Bericht von EY zufolge wird sich die Kreditvergabe der Banken in diesem Jahr in ganz Europa verlangsamen, wobei die Nachfrage nach Krediten in Deutschland besonders stark zurückgehen wird. Derselbe Bericht hebt auch hervor, dass immerhin 86 Prozent der Bankmanager glauben, dass das derzeitige wirtschaftliche Umfeld die Wahrscheinlichkeit von Kreditausfällen erhöht.
Die zunehmende Nachfrage nach einer ESG-Integration (ESG: Environmental, Social and Governance) bei Kreditentscheidungen verkompliziert die Situation noch weiter. Mit dem Zustrom von Geldern in den ESG-Markt haben die Bankgebühren für grünes Fremdkapital bereits die für die Finanzierung fossiler Brennstoffe übertroffen. Die ESG-Integration in Kreditprozesse ist jedoch komplex. Um beispielsweise ESG-Strategien vollständig in Einklang zu bringen und umzusetzen, müssen Geschäftsbanken die Auswirkungen jedes einzelnen Kredits auf das Gesamtprofil verstehen, die spezifischen ESG-Bedingungen nachverfolgen, die an Kreditangebote geknüpft sind, oder Modelle zu Umwelteinflüssen für ihr gesamtes Kreditportfolio erstellen. In der Regel sind erhebliche Änderungen in den Systemen, bei den Abläufen, im Daten-Management und vieles mehr erforderlich, um dieses Maß an Integration und Transparenz zu erreichen.
In einer Zeit, in der deutsche Banken einen besseren Einblick in ihre Kreditportfolios benötigen und in der Lage sein müssen, schnell Erkenntnisse für die Entscheidungsfindung zu gewinnen, arbeiten viele von ihnen mit langsamen Legacy-Systemen, die das Risiko zusätzlich erhöhen. Vor diesem Hintergrund kann eine Migration in die Cloud gar nicht schnell genug erfolgen.
Differenzierung dank Cloud Computing
Die Vorteile der Cloud sind hinlänglich bekannt, auch wenn nur wenige Banken Cloud Computing umfassend für ihren Geschäftsbetrieb einsetzen. Zu den Vorteilen bei der Kreditvergabe und im Portfoliomanagement gehören unter anderem eine höhere Transparenz zwischen Back-, Middle- und Front-Office, eine bessere Koordination für ein optimiertes Kundenerlebnis, steigende Effizienz dank automatisierter Arbeitsabläufe, ein reduziertes Risiko aufgrund des Reportings in Echtzeit, geringere Kosten und vielem mehr. Einfach ausgedrückt: Die Cloud ist der schnellste und effektivste Weg, eine Bank zu modernisieren und die genannten Ziele der digitalen Erneuerung und der digitalen Innovation zu erreichen. Offen bleibt die Frage, ob Banken ihre eigenen Cloud-Lösungen aufbauen oder von anderen kaufen sollten.
Build vs. Buy – welcher Ansatz eignet sich?
Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. Banken, die eine eigene Lösung umsetzen möchten, würden argumentieren, dass sie so die Kontrolle über die zugrundeliegende Infrastruktur sowie die gespeicherten Daten behalten.
Moderne, standardisierte und schnell einsatzbereite Cloud-Lösungen beeinträchtigen jedoch in keiner Weise die Kontrolle oder Sicherheit. Vielmehr bietet das Modell „Buy“ den Geschäftsbanken eine ganze Reihe von Vorteilen. Dazu gehört eine schnellere Markteinführung mit einer Technologie, die stets aktuell ist, da der Service-Provider sie kontinuierlich optimiert und auf dem neuesten Stand hält. Die Benutzer im Unternehmen haben somit immer Zugriff auf die neueste, modernste und beste Version.
Der Ansatz „Buy“ ermöglicht es den Banken zudem, von den Erfahrungen des Service-Providers zu profitieren, die er dank des Einsatzes bei mehreren Kunden gewonnen hat. Der Ansatz „Build“ mag zwar kurzfristig gut funktionieren, aber im Laufe der Zeit geht dem Unternehmen das Wissen darüber verloren, wie das System genau funktioniert, und Banken stehen häufig vor einer Blackbox, in der kritische Funktionen ausgeführt werden.
Die Cloud in der Praxis
Diese Überlegungen sind weit mehr als abstrakte Theorie. Banken in ganz Deutschland migrieren in die Cloud und erzielen damit bessere Ergebnisse als ihre Mitbewerber. Ein hervorragendes Beispiel ist die Hamburg Commercial Bank (HCOB). Mit dem Ansatz „Buy“ für Cloud Computing hat sich die HCOB in kürzester Zeit von einer angeschlagenen Landesbank zu einer der bestkapitalisierten Banken in Deutschland und einer der profitabelsten in Europa entwickelt.
Die Bank, die gewerbliche Kunden und Finanzierungsprojekte im Immobilien- und Schifffahrtssektor betreut, hat ihren End-to-End-Workflow für Kredite in die Cloud verlagert – von der Bearbeitung der anstehenden Transaktionen über die Strukturierung bis hin zur Kreditentscheidung. So lassen sich Prozesse schneller abwickeln und die Effizienz steigt. Die Transformation der HCOB war so erfolgreich, dass sie mit dem „Euromoney Award for Excellence 2022“ in der globalen Kategorie „World’s Best Bank Transformation“ ausgezeichnet wurde.
Deutsche Banken können in der Cloud erfolgreich sein
Deutsche Banken stehen in dem Ruf, sich nur langsam zu verändern und die Komplexität der eingesetzten Bankensysteme wird oft als Hürde für einen weitreichenden Wandel angeführt. Wie die HCOB jedoch bewiesen hat, gibt es keine wirklichen Hindernisse für eine erfolgreiche Transformation. Banken, die die Chance ergreifen – auch indem sie das Potenzial der Cloud vollständig ausschöpfen – können und werden weltweit führend sein.